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详解留学生带现金来美国应如何存款?

阅读 3971
2019-12-09

  众所周知,美国关于现金存取及现金交易的法律制度一向十分严苛。不少华人因为不了解美国法律,在银行进行交易时犯法被捕。下面小编为大家介绍一下留学生带现金来美国应如何存款?

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  01、女子分165次存入上百万美金

  美东当地时间11月28日,据buffalonews新闻报道,纽约水牛城一名女子,因为多次存储巨额美金,引起美国警方注意,被判刑12个月监禁。

  据悉,这名女子名叫查内特(Chanetel Garnett),今年33岁。

  在2016年8月8日至2017年9月6日期间,她将131万美金分成165次存入美国商业银行内,还曾经在一天之内跑了8家不同的银行存款,“成功”吸引了当地政府的注意。

  根据美国联邦检察官办公室的数据,在这12个月内,总计存入金额高达1,313,270美金。

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  而当地银行有法律规定,当居民在银行存款金额超过1万美金时,需要填写“现金交易报道”(cash transaction report)。

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  因此会有些人想要投机取巧,为了规避这种规定,会选择分批存款,或者是拆分存入不同银行。

  但这种行为会被认为是企图逃税,隐瞒自己有高额现金,小则罚款,大则有牢狱之灾。

  联邦检察官认为查内特犯罪行为明确,判处其12个月监禁。

  当地政府也呼吁民众,银行内的工作人员都是受过专业训练的,即使存款没有超过1万美金,但只要将5000美金分成3天存入,银行仍然可以提出“可疑活动报道”(SAR)。这种报告虽然不能控告当事人犯法,但是会提出警告,警告次数多了,就会进行调查。

  02、著名导演海外犯法 赔付上百万

  而华人因为不懂法律,常常因此遭罪。

  最出名的莫过于宋丹丹前夫英达的案子了。

  2017年2月24日,结合多家媒体中和报道,一名英文名为“Da Ying”的华人男子在美国因为涉嫌洗钱被捕。

  随后,有律师翻阅检控书,发现其中内容显示,一名居住在美国康涅狄格州的北京居民“Da Ying”,因“刻意规避申报要求”等违规存款行为,涉嫌洗钱犯罪被起诉并已认罪。

  经过确认,这名男子正是中国导演英达。

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  而据检控书上表明:

  2011年4月到2012年3月之间,英达将总额46.44万美元现金分为50次,每次存款额度低于1万元,先后存入他和妻子在美国4家银行开的6张银行卡账户中。

  即便是这样“掩人耳目”的做法,还是被美国联邦法院控告洗钱,并被美国国税局查税。

  除去联邦法院冻结其部分存款,还需向国税局和州税局补缴税金、利息及罚款,总计金额高达32万美元。

  那么华人在海外存钱,如何才能规避风险呢?

  在美国的合法收入如实申报

  比如开餐馆每天所得在1万至2万,在存钱时不要故意存少于1万元,而是积极如实的将所有钱都存进去。

  一方面一年内多次存入现金,每次不超过1万美金,累计超过10万美金有可能会被国税局调查们,所以要如实申报。

  另一方面留在手里的现金很难都花掉,如果之后积累了30万40万的现金再存目标就更大。

  合法收入积极申报,以后该存款用于购买房屋、土地等其它商品时才不会出现问题。

  从中国带过来的现金直接存入银行

  如果是华人从国内带到美国的大笔现金,在过海关时必须申报,不申报被发现所有现金会海关被没收。

  既然已经在海关申报过了,就表示政府知道你带来了多少现金,这时如果你再分开存款被抓住的可能性更大。

  所以从国内带的钱不仅要如实申报还要一次性存入银行。

  他人赠与的现金可灵活考虑

  如果是他人赠与的钱,自己并不知道这笔钱有没有申报。这时若自己去存钱就需要填写表格说明这笔钱是怎么来的,一旦赠与人没有申报那他就会被盯上。

  所以面对这种情况,如果只是1万块美金不是特别大的数目,可以花出去的,那也可以选择不存银行。

  避免犯罪方法:

  合法收入直接存;

  从国内带到美国的现金直接存;

  他人馈赠现金来源牵涉到其他人,

  被赠予人视情况判断是否需存到银行。

  合法收入到银行存款方法:

  存款方法:

  需存入银行现金额超过1万美金,

  需填写一张表格。

  表格涵盖:

  个人信息、存款金额、现金来源

  表格填写完银行会存档一份,

  再送一份给国税局。

  在24小时内存入银行的现金超过1万美金也需要申报。

  一年内存入现金超过10万,每次存入不超过1万美金有可能触犯刑法,看存款人这样的行为是不是为了规避申报。

  如果存款人的目的就是为了规避申报,存款人会触犯法律。

  合法收入存款时也要注意这几点,避免被盯上产生不必要的麻烦。

  现金交易需注意哪些问题:

  购买二手商品最好不要选择现金交易。

  如果二手商品有问题使用银行卡支票还能有个记录,现金没有记录除了问题要追讨会很困难。

  车上携带大量现金,被警察查到时很难向警察证明现金的来源及用途是正当的。

  尽量避免现金交易,不得以现金交易时也要避免随身携带大笔现金在身上。

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